作家：丁志勇，北京银行询查发展部总司理

　　金融是当代经济的中枢，是实体经济的血脉，是推动科技调动和产业发展的中枢力量。中央金融行状会议强调作念好科技金融大著作，赋予金融服务科技调动时期行状。金融监管总局潜入贯彻中央金融行状会议精神，出台《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的带领观念》，带领金融机构落实落地科技金融大著作。金融机构响应国度发展战术，落实监管政策部署，蓄力国度科技调动，锚定要道界限设施，积极为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，接续探索具有中国特色的科技金融发展款式。

　　一、科技金融宏不雅发展环境接续向好

　　（一）政策体系不休完善。本年以来，我国不休完善金融复旧科技调动的顶层想象，推动建立全场所、多档次的科技金融服务体系。第一，金融复旧科技调动旅途逐步明确。2024年5月，金融监管总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的带领观念》，对银行保障机构统筹作念好科技金融大著作提议明确要求，进行全面部署。2024年6月，中国东说念主民银行、科技部等七部门蚁集印发《对于塌实作念好科技金融大著作的行状决策》，构建了金融复旧科技调动政策的总体框架。第二，金融复旧科技调动区域布局接续了了。2024年10月，中国东说念主民银行、科技部蚁集印发《对于作念好重心地区科技金融服务的奉告》，带领推动北京市、长三角和粤港澳大湾区等科技身分密集和科学期间早先地区作念好科技金融服务，饱读吹科技金融篡改磨真金不怕火区先行先试。

　　（二）金融器具愈加精确。第一，诞生科技调动和期间纠正再贷款。在以银行径主导的迤逦融资商场，中国东说念主民银行诞生科技调动和期间纠正再贷款，激发银行加大对科技型企业和传统产业转型升级的信贷复旧。灵验指令了金融机构增多对初创期企业的金融复旧，更好餍足科技调动、期间纠正和拓荒更新界限的融资需求，助力企业加快期间调动与居品研发，增强其在商场中的竞争力，促进企业的转型升级，完了可接续发展。第二，诞生科技信贷风险赔偿基金。不少地区诞生科技信贷风险赔偿基金，指令政府性融资担保复旧科技型企业融资，对科技金融居品调动赐与财政奖补。

　　（三）融资形势日益多元。在平直融资商场，“辛勤式”服务科创企业全生命周期的着力接续增强，科技金融多元化服务体系正在加快酿成，为科技调动发展提供了越来越饱胀的资金复旧。

　　第一，股权融资。频年来，我国成本商场篡改不休深化，科创板、新三板、创业板等商场档次的完善，提供了不同类型和范畴的科技企业进入成本商场的通说念。摒弃2024年8月31日，科创板上市企业已达到574家，涵盖多个“硬科技”界限，体现了其在复旧科技调动方面的独到作用。

　　第二，科创类债券。我国已建立科创类债券注册刊行绿色通说念，刊行范畴接续提高。凭据同花顺（300033）数据统计，摒弃2024年11月12日，本年度来回所商场刊行科技调动公司债范畴所有5007.71亿元，同比增长68.75%。其中，以AAA级高信用品级债券为主，刊行范畴占比跨越九成。

　　第三，科创单子。2023年7月，来回商协会调动科创债品种，推出夹杂型科创单子，夹杂型单子愈加贴合科创企业特色，围绕条目和增信形势进行调动，提神股债联动，提高科创企业发债融资的可得性和债券投资者的积极性。摒弃2024年7月17日，中国银行间来回商场协会复旧刊行科创单子超8800亿元。

　　第四，政府指令基金。现时，我国部分省份还是推出掩盖了企业全周期的指令基金，天神指令基金、创业投资指令基金，以及符合当地特色产业发展的产业指令基金，呈现体系化发展态势。凭据母基金询查中心《2024年上半年中国母基金全景评释》数据，摒弃2024年6月30日，中国政府指令基金有318家，解决范畴达到4.52万亿东说念主民币，以战术性新兴产业为主导的基金范畴占比达50%。

　　（四）融资范畴彰着提高。在迤逦融资和平直融资的“双轮”启动复旧下，当年5年，我国科技型中小企业的融资额不休提高，科技型中小企业的贷款余额以及中恒久贷款余额均冲突2.5万亿元大关，获贷率从14%增长至47%，高期间制造业中恒久贷款余额增速频年来均超30%。摒弃2024年三季度末，我国科技型中小企业和高新期间企业本外币贷款余额诀别为3.19万亿元和16.03万亿元，同比增长率达20.8%和9%，获取贷款复旧的科技型中小企业和高新期间企业数目诀别为26.21万家和25.79万家。不休增长的数字反应出科技型企业融资环境的改善，也体现了我国金融体系对调动启动发展战术的有劲复旧，为经济高质料发展注入新活力。

　　二、生意银行特色服务款式加快酿成

　　（一）调动居品供给，服务企业全生命周期。生意银行改变传统信贷款式，重构科技调动企业价值评价体系，凭据企业中枢期间、东说念主才军队、科研实力、发展远景等软实力，推出一系列信贷居品，餍足不同类型、不同成长阶段企业各异化融资需求，灵验缓解科技企业融资困难。

　　第一，创设契合科技企业融资需求的信贷居品。针对科技型中小企业固定钞票短少、领有专利等轻钞票较多的特色，调动学问产权质押贷款居品，服务科技企业3.7万家。针对科技调动企业资金插足大、不细目性高、投资周期长等特色，调动“生意私密保障”“学问产权被侵权亏损保障”“采集安全保障”等居品，掩盖企业询查开发、恶果滚动、扩充应用全周期，灵验漫步科技调动四肢风险。

　　第二，创设掩盖科技企业全生命周期的信贷居品。生意银行凭据科技企业成长不同阶段的融资需求，构建全生命周期居品体系。针对初创期科技企业，匹配创业贷、小额信用贷等秩序化信贷居品；针对成恒久企业，应用学问产权质押贷款、信用贷款等特色居品提高信贷纯真性；针对熟识期企业，扩充供应链金融居品、VC/PE贷款居品；针对上市期企业，匹配债券承销、现款解决等居品。北京银行戮力于打造“企业全生命周期服务的银行”，以“基石野心”“扬帆野心”“倍增野心”为抓手，构建全居品、全经由、全场所的企业全生命周期金融服务体系，成为跟随企业全生命周期成长的金融伙伴。

　　第三，创设适配不同类型科技企业的信贷居品。生意银行针对微型科技企业、中型科技企业、专精特新企业、高端制造企业等种种高新高质主体，精确客户画像，开发专精特新成长贷、小巨东说念主贷、技改调动贷、单项冠军贷等定制化金融居品。北京银行刚烈不移打造“专精特新”第一滑，推出专精特新企业专属线上信贷居品“领航e贷”，累计为超5400户“专精特新”企业披发贷款超750亿元，同期以“金粒e贷”素质国度高新、调动式中小企业客户，服务“专精特新”成长全周期。

　　（二）优化服务款式，构建科技金融生态圈。生意银行结合科技企业不同阶段的筹谋特色、风险特征和资金需求，诞生专营机构，调动“贷款+平直投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”等服务款式，打造科技企业全场所服务生态链条。

　　第一，健全专营组织架构，精确对接科技企业融资需求。当今，生意银行大量建立“总部+区域科创中心+科技支行”的组织款式，总部诞生科技金融中心，分行成立科技金融专营机构，支行成立科技特色支行，依托总、分、支三级联动，从机构确立、东说念主员配置、特色居品、遵法免责等多维度提供详细化、专科化金融服务。北京银行完善总分支三级联动组织架构，总行诞生科创金融中心，统筹开展科技金融重心行状、分行诞生专注服务科技企业的解决团队，支行诞生特色支行，充分确认跟随服务作用，摒弃当今共诞生科技特色支行69家、专精特新特色支行29家。

　　第二，调动“投贷联动”业务款式，有劲复旧科技企业多元融资。现时投贷联动业务酿成两种主流款式，一种是生意银行依托全派司上风，通过里面投资子公司开展股权投资，凭据企业不同发展阶段需求提供贷款过火他详细金融服务；另一种是深化与创业投资机构联结，建立投贷定约，遴荐“先投后贷”或“先贷后投”形势复旧科技型企业融资。北京银行调动打造“投行启动的生意银行”，探索与区域性股权市时事作款式，调动股权类安排参谋人业务，为客户提供认股权、股权撮合的全生命周期股权融资服务，复旧科技企业作念大作念强。

　　第三，搭建产融共赢生态圈，灵验一语气表里服务资源。生意银行和会“政、银、投、保、担”生态资源，共同支持科技企业成长壮大，是作念好科技金融的灵验路线。一方面，建立与工信、科技、财政、央行和监管部门常态化相通机制，为企业科技调动和成（002001）果滚动提供政策复旧和升值服务。另一方面，深化与同行机构联结，确认各自上风为种种型、各阶段科技调动企业提供详细性金融复旧。北京银行接续探索“金融+产业+生态”联结新款式，接续拓展与政府部门、头部券商、保障、相信、租借、PE/VC等金融机构联结，共同为企业提供多渠说念、全场所的详细服务。

　　三、生意银行科技金融将来发展标的

　　（一）作念恋战术布局，优化企业评估。第一，制定战术举措。生意银行应锚定科技调动战术定位，以融入科技强国确立、推动科技自立自立、复旧中枢科技型企业、服务调动链条齐备为战术目的，作念好科技金融战术布局。从客户营销、居品调动、机制确立等方面制定具体战术举措，全面提高对科技型企业的复旧力度和详细服务才能，作念实作念强科技金融新赛说念。第二，优化企业评估。优化针对科技型企业的长入投融资风险名额测算模子，针对科技调动企业“高成长、高风险、轻钞票”的筹谋性情，将企业将来成长后劲和收入才能纳入评估模子，主要评估企业将来发展远景，更准确地反应科技型企业的信得过还款才能和价值。

　　（二）打造专属居品，搭建创投款式。第一，加大居品调动。主动整结伴源，通过培养、支持、信贷、股权、债券承销等多种形势为科技型企业提供融资和居品复旧。凭据企业不同服务需求，为科技型企业分类树立专属居品库，通过多维度形势提供信贷居品，餍足科技型企业全周期的发展资金需求。针对特定行业，想象与行业发展规矩愈加契合的特定行业居品。第二，深化投贷联动服务。加强与其他机构的相通联动，参与构建涵盖政府、创投、产业等科技金融定约平台，与创投和产业定约深化投贷联动联结，询查诞生银行系科创基金，探索银行里面投贷联动，搭建新式创投款式。

　　（三）开展联动营销，提供详细服务。第一，提高客户详细孝顺度。充分确认专科化服务团队的联动协同作用，借助各条线力量，结合科技型企业不同生命周期特色，围绕对公和零卖两条业务干线，深挖科技型企业业务资源，提高客户详细孝顺度。作念到对公钞票业务、欠债业务、中间业务并重，范畴、效益与质料并重。结合不同营销场景，充分确认零卖业务批量营销上风，防卫联动营销代发工资、私东说念主银行、花费贷款、住房按揭、信用卡、商户收单等居品。第二，拓展金融服务款式。在作念好传统表内融资服务的基础上，用足用全关系政策，主动遴荐“融资+融智”“表内+表外”等相结合的形势，全场所为掌抓中枢期间、发展远景好的科技型企业提供资金复旧。

　　（四）加大科技应用，赋能优化服务。第一，构建服务平台。生意银行应任意发展大数据、区块链、智能金融等国表里金融科技，构建范畴化、通达型金融云服务平台，完了与外部信息平台的对接，整合表里数据，完了科技型企业数据互通，丰富科技型企业数据资源多维度利用，赋能科技金融发展。第二，完了业务线上化。通过前沿信息期间的应用，提高信息征集效率，完了智能化批量获客。积极接管大数据和东说念主工智能期间，对客户数据进行智能分析。在进行授信审批时，积极引入金融科技技能科学准确评估企业发生违约的可能性，接续优化准初学槛。第三，赋能详细服务。蔓延金融科技的应用，提高对科技型企业的数字化详细服务才能，如投资、保障、平台等升值服务，为科技型企业提供除信贷除外的智能化详细金融服务，提高金融服务效率。

　　（五）升级风控技能，完善风控解决。接续升级风险管控技能，在授信过程中愈加和顺企业的解决才能、生意款式、期间调动等，提高风险解决的前瞻性与灵验性。第一，优化科技型企业准入秩序。强化应用包括政策支持的融资担保及多类典质物在内的增信措施，接续迭代基于科技型企业将来盈利才能的授信额度测算模子。第二，构建专属风险评价体系。包括基本信息评价、科创才能评价、财务端庄性评价、商场远景评价和风险解决评价，接续优化风控模子，灵验完了风险防控。第三，参与风险摊派机制确立。积极参与政府风险资金池，加强与贷款风险赔偿基金、投资指令基金以及担保公司的联结，酿成“投、贷、保”三位一体的联结款式，稀释银行的贷款风险。第四，打造适配性更强的贷后系统经由。凭据科技型企业的特色和风险情景，制定各异化的贷后解决策略，按时对贷款资金的使用情况进行查验和评估，确保资金专款专用，完了投贷后解决高效、精确、方便，助力科技金融业务健康发展。

　　（六）诞生专营机构，强化东说念主才确立。第一，鞭策诞生专营机构。依据科技型企业的金融服务需乞降区位特色，潜入鞭策机构专营化。诞生科技型企业专科服务部门，成立服务科技型企业特色支行和专营机构，配备专科筹谋团队，成立专科业务审批和风险解决行状组，完了科创服务专科化、方便化和成本最小化。第二，强化专科才能确立。接续提高技术金融业务关系东说念主员的专科才能，优化东说念主才培养体系，实施分层解决，明确各层级东说念主员所需的才能素质秩序与对应的培训课程。积极引进具备理工科配景的专科东说念主才，构建既能干金融学问又了解科技界限发展的复合型东说念主才军队。

　　（七）加强外部联结，提高服务质效。第一赌钱赚钱官方登录，加强与政府部门的相通对接。积极与工信部、科技部等关系部门对接，实时获取科技型企业关系信息，主动拜访，并加强跟进服务。第二，强化与企业联结共建。加强与科技型企业联结，了解科技型企业的期间和款式，完了两边期间共研、场景共建、恶果共用。第三，积极对接成本商场专科机构。加强与指令基金、担保机构的交流联结，共建高效、低风险服务款式。加强与证券公司、保障公司等联动联结，搭建平台和渠说念，推动各方搭建互动机制，构建科技型企业的金融服务生态。第四，深化与来回所的战术联结。通过实施“个性化教导野心”“券商专题交流会”以及“按时路演四肢”等举措，调动并优化服务款式，拓宽服务维度，构建涵盖行业交流、成本运作、生态环境在内的详细服务体系，提高对科技调动式企业的详细服务质料与效率。